Identité et situation du foyer
Préparez une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile et, lorsque cela concerne le dossier, les documents relatifs à la situation familiale. L’objectif est de documenter la composition du foyer et les charges associées.
Les informations doivent être cohérentes entre les pièces. Une adresse ou une situation récente peut être expliquée plutôt que laissée ambiguë.
Revenus et situation professionnelle
Bulletins de salaire, avis d’imposition, justificatifs de retraite, bilans ou autres pièces peuvent être demandés selon l’origine des revenus. Mieux vaut fournir des documents récents et lisibles.
Pour des revenus variables, plusieurs périodes peuvent être nécessaires afin d’éviter de tirer une conclusion à partir d’un mois exceptionnel.
Crédits et dettes en cours
Rassemblez les tableaux d’amortissement, relevés de crédits renouvelables et justificatifs des dettes que vous souhaitez faire étudier. Notez pour chaque crédit le capital restant, la mensualité et la date de fin estimée.
Un crédit oublié peut modifier fortement l’équilibre calculé. La transparence évite de construire une simulation qui ne correspondrait pas au dossier réel.
Relevés de comptes et fonctionnement bancaire
Les relevés permettent de vérifier les prélèvements, les charges et le fonctionnement courant. Les incidents ou opérations inhabituelles peuvent nécessiter une explication factuelle.
Il est inutile de maquiller un budget avant l’étude. Une lecture réaliste est plus utile qu’une présentation artificiellement parfaite.
La checklist avant envoi
- Pièces d’identité et justificatif de domicile à jour
- Justificatifs de revenus récents
- Relevés bancaires demandés
- Tableaux d’amortissement et relevés de crédits
- Justificatifs du logement et du patrimoine si nécessaire
- Liste de vos objectifs et du besoin éventuel de trésorerie